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该如何买基金?基金投资入门与技巧
来源: 融裕贷浏览: 时间: 2018-03-28 17:04:46
很多朋友抱怨自己买的基金赔钱,更有朋友因此对基金产生了抵触,认为买基金白白给基金公司送钱,还可能赔钱,一点也不划算。其实,基金投资要想稳赚不赔,很简单,只买货币型基金就好了。真理往往就是一句废话。不要着急,想实现基金投资的稳赚不赔,先来看看基金投资为什么会亏损吧。
 
基金投资的亏损主要有主观和客观两方面的原因。
 
一、客观方面主要是基金以及市场的原因
 
1、股市系统性风险的传导
2月5日,美股的大跌引发了全球股市的震荡,其中四个交易日上证指数暴跌8%,股市的暴跌直接传导到权益类基金(投资于股票的基金),整个市场跌声一片。如果不是春节前的反弹出现,估计基金投资者(简称基民)的春节是过不好的。
近期中美贸易战愈演愈烈,受此影响,3月22日美股大跌,3月23日中国股市低开低走,权益类基金满屏皆绿惨不忍睹,股市的系统性风险可见一斑。
 
2、行业类主题基金的行业风险
行业类主题基金主要是指集中投资于某一行业和板块的基金。基金经理一般不会重仓处于衰退期的周期性行业。但是如果行业遭遇政策风险、信任危机等突发情况,那么其股票和相关基金就会遭受巨大的挑战。另外股票市场受热点驱动明显,热点不断变化引起板块的轮动。如果热点始终不来,那么这个行业或者板块,就注定落寞。如国防军工(申万)板块近一年累计下跌26.46%,投资国防军工类主题的基金业绩普遍垫底。
 
3、基金踩雷导致的亏损
在任何投资领域,踩雷都是一件让人痛心的事情。2017年股市里的雷主要有乐视网、尔康制药、神雾环保、神雾节能、*ST中安、*ST众和、ST保千里、宣亚国际、国民技术等。其中乐视网,尔康制药和神雾环保、神雾节能等被中邮系和华夏系等多只基金踩中,从而造成了基金净值的暴跌,基民的悲伤也逆流成河。
不要以为只有权益类基金才会踩雷,中融融丰纯债A今年来以33.96%的跌幅刷新了我们的认知。债券型基金尤其是纯债基金,是一种中低风险的基金,但是在遭遇信用风险事件的时候,也让投资者深刻认识到风险无处不在。由于违规担保以及业绩亏损等原因,富贵鸟发行的14富贵鸟公司债的本息兑付存在较大的不确定性。自3月1日复牌以来,4个交易日内,其债券价格已累计暴跌超90%,这让持有14富贵鸟公司债的中融融丰纯债基金遭遇巨大亏损。
 
4、基金经理投资不当
有时候,基金经理的操作确实让人不敢恭维。典型的代表就是金元顺安价值增长混合基金,该基金成立于2009年9月11日,自2015年6月后,该基金业绩稳步下滑,其近一年收益率-29.52%(数据截至2018年3月19日),成立以来收益率-30.60%(数据截至2018年3月20日)。
 
二、主观方面主要是投资者自身的原因
 
1、基金选择不当
基金选择不当会让我们的投资持续失血。以2016年7月21日成立的平安大华鼎泰混合基金为例。首先,平安大华基金公司虽然是平安旗下的基金公司,却并没有拿得出手的基金,其旗下基金普遍表现一般。其次平安鼎泰近一年收益率-22.91%(截至3.21日),其业绩长期稳坐最后1/4的基金排名。
 
2、投资时机不当
2009年12月31日,笔者申购了银华领先策略混合基金。银华领先的业绩在09年可供统计的561只基金中排名第11位,可以说是历史业绩优异。不过当时股市处于阶段顶部震荡阶段,此后股市开始了持续三年半的下跌。基金选择时机的不当让我的亏损一度达到35%。
 
3、基金操作不当
基金投资中的追涨杀跌也容易造成亏损。交易费用的存在让我们的短线交易成本上升,而频繁的追涨杀跌,更容易造成亏损。经常有朋友抱怨买在了高点卖在了低点,其实这都是追涨杀跌的结果。
 
4、不设止盈与止损
从长周期看,中国股市的规律性很强,牛熊交替,牛短熊长。从短周期来看,也是涨涨跌的周而复始。十年前,上证综指3796.58点(2008年3月21日收盘价),十年后,上证综指3280.95点,黄粱一梦般,勾起多少股事……
权益类基金正是跟随着股市而波动。不设止盈,或许十年后你愕然发现,坑爹啊,持有时间越长,收益率居然越低!
基金投资中止损也是十分必要的,要知道50%的亏损,需要100%的上涨才能弥补。
 
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