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知道你家庭适合哪种理财模式吗?
来源: 融裕贷浏览: 时间: 2018-04-25 16:34:02

 

家庭理财的复杂性大家相信大家都有所了解,无论是由于家庭成员的年龄、家庭年收入、学历与居民的投资行为都有所关系。而家庭理财品种的选择、风险的控制和比例的分配是制定有效理财组合的三大关键,是家庭理财的三个方面的有机组合。针对不同家庭也会有不同的理财模式,你知道你家里适合何种理财模式吗?

 

1、低风险型模式:储蓄+债券+基金+保险。

这模式的家庭收入较低在年收入5万元以下,适合年龄在30岁以下,或学历较低的居民家庭。此类居民家庭有承受一定风险的能力。理财目标通常为既注重固定收益又追求一定的资本增值。建议先将30%的资金放入余额宝类账户,用于日常生活使用期间又可以获得一份不低的收益;40%投资高成长性基金,以追求资产的长期增值;20%的资金投入债券获取稳定的投资收益;最后的10%的资金用以购买医疗保险和子女教育金保险。

 

2、积极型模式:储蓄+股票+股票型基金+保险。

这模式的家庭年收入在5—10万元之间,适合年龄在30-45岁之间,或中等学历的居民投资者。此类居民家庭收入水平较高,又积累了一定的投资经验,比较了解收益和风险的关系,在追求高收益的同时能承受一定的风险。理财目标为分享市场的长期收益。可将20%的资金存入银行;40%的资金投入股市获取较高收益;30%的资金投资股票型基金,实现储蓄和投资双重功效;10%的资金购买保险;。

 

3、中高风险模式:储蓄+债券+股票+保险。

这种模式家庭收入偏高,年收入在10万元以上,适合46岁以上。此类家庭已经积累了一定的资产,且有了不少的投资理财经验,因此理财目标在保证本金安全的同时,可以投资中高风险性的理财产品。可将10%的资金放入银行;40%的资金投入债券获取稳定的投资收益;40%的资金投资股票,以追求资金的高收益;10%的资金用以购买医疗保险和养老保险。

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