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外出务工家庭应该如何规划理财?
来源: 融裕贷浏览: 时间: 2018-05-08 15:19:36

 

【案例介绍】

黄先生,今年45岁,在上海打拼的福州人。老婆在福州带着三年级的儿子。月薪有一万八黄先生虽然收入不错,但如今也想开始准备孩子的教育金和自己的养老金,每年还可以获得三万的年终福利。另外在股市里有30万元和银行存款有50万元。

 

【理财建议】

黄先生目前有30万元用于股市投资,以及50万的银行存款,投资结构过于单一。建议黄先生选择债券基金、或者如今发展迅速的P2P网贷平台。例如融裕贷,上线两年多以来累计交易金额高达3亿元多,平台坚持审慎风控原则,每笔业务都经三重风控审核,确保每笔业务准时回款。同时融裕贷也一直不停的做各项合规工作,于2017年8月31日,融裕贷与富民银行的资金存管系统正式对接完成并成功上线。

 

投资前需要在留出必要的家庭备用金后,剩余资金与每月的收入剩余再做理财规划。鉴于黄先生投资公司可以带来较高的收益,剩余资金建议以适度风险、稳定回报为目的进行配置。目前国内的利率市场处于明显的加息周期,结合目前的通胀水平,黄先生可先购买3个月以内期限的银行理财产品。黄先生保持了该部分资金一定的流动性,择机市场再有2-3次加息后,选择投资一些利率较高的中长期理财产品,为未来家庭提供较高收益的稳定回报。

 

最后黄先生还应该要做好基础的社保,其以及要增加意外伤害保险及重大疾病保险两种商业保险。意外伤害险的保障额度可在100万元左右,重大疾病的保障额度在20万元左右,这样就能为黄先生及其家庭提供相应的风险保障。小孩则可以投保带有储蓄性质的少儿保险。保险费用支出可控制在家庭年收入的8-10%。

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