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2018年家庭60万理财案例分享
来源: 融裕贷浏览: 时间: 2018-07-11 14:52:31
[摘要] 中国改革开放20年,你要说我们中国不缺少的是什么,那可能就是各种土豪了,对于大多数工薪阶层来说,一下子拿出60万且还是拿出...
中国改革开放20年,你要说我们中国不缺少的是什么,那可能就是各种土豪了,对于大多数工薪阶层来说,一下子拿出60万且还是拿出60万,相信也不太现实,但是对于有钱人来说,有多余的钱却又找不到一个好的投资理财方式。比如一个案例,2018家庭理财 案例分析: 刘明现在29岁,结婚4年,有一个3岁女儿,现读幼儿园。夫妻的年净收入在20万左右,现有60万存款,无房,每月支出房租3000元,生活费用5000元,没有理财的经验。分析看来,刘明的家庭属于高收入、高支出型。鉴于刘明还比较年轻,日后收入应该继续增长,而随子女的成长,教育费用也是一笔不小的开支。 根据刘明的生活目标,理财师为其设定理财目标如下:
 
1. 银行存钱
大部分人想起小额投资理财项目的话,可能脑海里第一个出现的就是银行储蓄。银行储蓄是一个最基础的小额理财项目,虽然基本没有什么收益性,但是也是安全性较高的,把钱放在银行,不用考虑本金丢失的风险,除非中国经济垮了。银行存钱是安全的,但是也根本没有收益性,而且利息还赶不上通货膨胀的速度,可以说,存在银行对于理财项目来说,不太好。
 
2. 股票
对于小额度理财来说,可以去做,但是不能投入太多,毕竟在自身经济条件的局限下,去尝试股票是一种具有风险性的投资理财项目。股票也是一种高风险高收益的理财投资,所以不太建议小额投资理财选择股票。
 
3. 基金
如果小额投资理财的话,选择基金也是一种较好的方式,也是最近较流行的理财投资之一,相对于股票,基金简单快捷,收益率较客观,但是选择基金需要相应的平台人员去帮你购买,进行投资,这也是基金的缺点之一。
 
4. P2P网贷平台
P2P可谓是目前流行跟热门的典型理财投资项目了,具有门槛低,流动性强,收益率较高的几大特点,可能很多人担心平台跑路跟踩雷的问题。但是随着监管层的大力度监管下,P2P平台愈发的合规化,大部分P2P平台以上线了银行存管。更好的保障投资者的本金安全。
 
5.子女教育金规划
 随着子女的成长,教育金也是不小的开支,而越早准备,负担就越小。 
 
6.保险规划
 高收入,高支出型的家庭,需要充分的保障,以保证收入的连续性和支出的稳定性。因此,刘明一家需要有一份合理的保险组合。 
 
7.房产规划
 首先,刘明家庭应该预留必要的家庭准备金,一般为家庭月支出的3-6倍,因此建议刘明从60万存款中留出5万元作为家庭准备金,并采取银行存款或货币基金的形式,保证它的流动性。根据刘明家庭的现状,建议他在两年后买房,并将剩余55万中的47万作为买房预备款。由于两年时间较短,不适宜做风险较大的投资,建议刘明大部分资金申购债券型基金和其余的申购股票型基金,依照现在市场的收益率水平,预期年收益率为10%25左右,这样两年后,将有55万元作为买房款。45万的资金缺口由公积金和商业组合贷款弥补,其中公积金采取足额贷款形式,依照现在的20年贷款利率水平,届时刘明将每月负担还款3000元左右。而节余的房租有2500元,每月多负担500元对家庭影响不大。
 
8.教育金规划 
因此建议刘明将剩余的8万元存款申购股票型基金,作为长期教育费用的资金。假设年收益率为15%25,每年的教育金费用平均为1.8万元,从两年开始提取的话,基本可以满足至高中毕业时的教育费用。
 
 9.医疗保险规划 
根据刘明家庭的情况和现有保险的情况,建议替妻子购买定期寿险和医疗保险,替子女购买医疗保险。按照现在的保险市场,预计每年将增加保险费用2000元,这样可以对家人起到全面的保障作用,也可以规避额外支出的风险。
 
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