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看网贷监管,给P2P平台反洗钱犯罪三点建议
来源: 融裕贷浏览: 时间: 2016-11-21 15:47:42

  

  今年以来,多家P2P网贷平台因涉嫌非法吸收公众存款及集资诈骗被取缔,P2P网贷平台的风险再次引发广泛关注。P2P网贷平台具有涉及金额大、涉及人群广泛的特点,特别是新出现的诈骗方式背后隐藏的洗钱风险更应引起关注,一旦风险蔓延,极易造成恶劣的社会影响。如何加强互联网反洗钱监管,保障金融投资者权益,引导P2P网贷平台健康发展,成为一个不可忽视的现实问题。

 

  P2P网贷平台主要存在两种诈骗方式。一是假项目。以注册空壳公司、购买企业信息等方式虚构融资项目,以达到吸收公众存款的目的。为了让投资人增强投资信心,甚至采取更改企业注册金等方式,对虚构融资项目进行“再包装”。二是假担保。直接控制担保公司和保理公司,为“新兴项目”担保。这种自己为自己担保的方式存在巨大风险,也是人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确禁止的。

 

  P2P网贷平台所特有的结算便利、受众广泛、成分复杂、监管缺失等特点,给洗钱风险的产生提供了土壤。

 

  规避监管,为洗钱等犯罪活动提供便利。目前,国内针对P2P网贷平台监管立法尚处于起步阶段,多以行业指导性文件为主。对投标项目的资质、担保、还款来源、偿还能力、信用状况等情况的审核都由P2P网贷平台来完成,极易发生通过假投标、假担保、假资质等形式涉嫌洗钱犯罪、欺诈金融消费者权益、危害社会稳定等风险。

 

  交易关系复杂,无法进行客户身份识别。P2P网贷平台参与者范围广泛、成分复杂。与实体金融业不同的是,P2P网贷平台作为中介,很难对招标方及投标方的身份进行有效识别,加之招标方与众多的投标方之间的债权债务关系复杂,债权债务关系的确立一般都没有明确的合同、协议或凭据,这不仅给金融消费者权益保护带来障碍,也给P2P网贷平台、招标方规避监管、违法经营、涉嫌洗钱等活动提供了便利。

 

  难以监测,客户身份信息和交易记录保存存在问题。P2P网贷平台事实上部分地开展银行业务,却不履行银行的反洗钱职责。由于其债务债权的分割,交易关系错综复杂,难以了解客户身份信息,其资金流向也无法监测,交易记录根本无法保存。当出现洗钱风险时,不能有效追踪和分析客户交易行为。

 

  为规范P2P网贷平台发展,杜绝洗钱行为,笔者提出以下建议:

  加强互联网金融平台的反洗钱监管。进一步加快互联金融监管立法进程,在法律层面将P2P网贷平台的交易登记、身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务固定下来。

 

  加强金融知识的宣传教育。有关部门应加强对社会公众金融知识的宣传教育,引导社会公众树立正确的投资观念,保护社会公众的财产权益,防范洗钱风险,维护金融稳定。

 

  建立健全互联网金融监测计体系,对P2P网贷平台异常交易、异常资金流动进行全方位监测,确保从源头杜绝洗钱风险的发生。完善网络金融数据统计及信息披露、信息报告与信息安全审核制度,在运行环境上防范和遏制洗钱犯罪。

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